В последнее время на нас обрушивается множество информации с телеэкранов,
с рекламных щитов, по радио, в прессе, даже от знакомых о покупке своей
квартиры, об ипотеке. И мы не раз, наверное, задумывались, как же подступиться
к этой теме, когда столько всякой информации, иногда противоречивой,
чаще сложной и запутанной. Но иметь свое жилье, свой угол, как говорит
русский человек v кто же этого не хочет? И начинается самостоятельное
плавание по банкам, по слухам, вычитывание различных буклетов в попытке
во всем этом разобраться. Правда, не всегда успешно.
Помимо банковских структур, о которых осведомлена большая часть населения,
на рынке действуют компании, профессионально занимающиеся оформлением
ипотечных кредитов. Многие разбираются в массе тонкостей, поскольку
работают с широким кругом банков и накопили опыт решения непростых вопросов,
которым готовы поделиться с любым обратившимся. И в процессе общения
с ними невольно раскрываются глаза на это сложное и такое увлекательное,
на самом деле, понятие, как кредитование на рынке жилья. Вот часть этой
ценной информации.
ИПОТЕКА
1. Нередка ситуация, когда на получение кредита нет необходимого первоначального
взноса.
Во-первых, сейчас существуют ипотечные кредиты без первоначального взноса.
Правда, в этом случае проценты наиболее высокие. Во-вторых, можно взять
кредит под залог другой квартиры, например, молодые могут оформить в
залог квартиру родителей, при их согласии. В-третьих, можно взять потребительский
кредит и сделать его первоначальным взносом в ипотеку, правда, этот
кредит далеко не из дешевых. И, наконец, необходимую сумму возможно
накопить. Например, через любой банк, получая по вкладу проценты. Более
выгодно v накопить в кредитном кооперативе. В кредитном потребительском
кооперативе LСтрой и живи¦, например, есть несколько подходящих вариантов
размещения сбережений. Наименее надежный, но часто заманчивый по прибыльности
вариант v различные инвестиционные фонды.
Если ранжировать организации, в которых вы можете накопить, по степени
доходности и надежности, то получается, что наиболее надежны банки,
которые обязаны застраховать вклад, но минус здесь в том, что проценты
по вкладам обычно невысокие. Вторыми по доходности и надежности идут
кредитные кооперативы, в уставе которых прописано обязательное целевое
использование сбережений членов кооператива. У кооператива есть четкая
просчитанная схема v люди размещают свои сбережения под одни проценты,
а кредит получают под другие, повыше. Более никуда, кроме как на приобретение
жилья для членов кооператива, деньги не используются. Этакая касса взаимопомощи,
когда все четко функционирует и направления трат понятны и прозрачны.
Инвестиционные фонды и другие небанковские организации, обещающие начисление
процентов по размещаемым у них сбережениям, оперируют с ценными бумагами,
и доходность здесь нельзя предсказать. Деньги размещаются на фондовых
рынках, и прирост активов идет за счет операций на бирже. Это может
принести большую прибыль, при умелом управлении и удачном стечении обстоятельств,
но совершенно негарантированно. Ваши сбережения не застрахованы, и есть
риск их потерять.
Получается, что кредитный кооператив – своего рода золотая середина
для накапливающих на жилье, с неплохим процентом и гарантией возврата
сбережений, записанной в уставе.
2. Предусмотрительных людей пугают большие ежемесячные выплаты по кредиту
в течение долгого срока.
Практика показывает, что мало кто способен досконально разобраться во
всем многообразии предлагаемых сейчас ипотечных программ и правильно
произвести расчет своих возможностей.
Обратимся к цифрам. Возьмем пример ипотечного кредита без первоначального
взноса, для молодой семьи без детей, возраст супругов в которой от 22
до 25 лет (в этом случае срок кредита возможен до 50 лет). Допустим,
они готовы начать Lстроить свой дом¦ с однокомнатной квартиры, к примеру,
хрущевки, расположенной не в центральном районе Ульяновска с ориентировочной
стоимостью 1 млн.руб. Тогда мы получим ежемесячную сумму выплат в пределах
12 тыс.руб., а требования к совокупному доходу семьи (за вычетом налогов)
v 25 тысяч , что вполне реально в условиях нашего города даже для такой
молодой семьи.
Ситуация становится еще более привлекательной, если у заемщика уже есть
какое-то жилье, которое его не устраивает и которое он хотел бы поменять
на новое. Если имеется не менее 50% стоимости желаемого жилья, а срок
кредита близится к 20 годам, ежемесячные выплаты сравнимы с арендными
платежами за нужную квартиру. Например, при стоимости 1-комнатной квартиры
1 200 тыс. руб. и сроке кредита 20 лет, платеж составит около
6 200 руб, а требования к доходу – 14 тысяч рублей. Что и говорить про
первоначальный взнос в 70%. Выплаты при стоимости квартиры до 1,5 млн.
руб. с таким взносом могут быть ниже 4 тыс.руб. в месяц.
Кредит возможно погасить и до окончания срока, спустя полгода почти
все банки снимают запреты и штрафные комиссии за досрочное погашение.
Анна Беспалова,
менеджер по связям с общественностью
ЗАО LЦентр недвижимости¦,
Т. 41-05-05
(Продолжение следует)